文/穆沐
党的二十大报告中明确指出，“健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系”，进一步明确了我国社会保障体系建设的总体思路，为促进我国社会保障事业高质量发展，创新开展养老金融工作指明了方向。
第三支柱个人养老金的发展是构建多层次、多支柱的养老保险体系，增强人民群众获得感、幸福感、安全感的重要举措。作为普惠财富管理的践行者，北京银行牢牢把握养老金融的发展机遇，以数字化转型为引领，构建养老金融多元化生态服务体系，努力打造专业、便捷、惠民、安全的个人养老金服务。
近期，北京银行已经获得银保监会开展养老金业务的资格和证监会的养老基金销售资格，成为北京市唯一获得双资格的法人银行，也是首批具备能力办理该业务的城市商业银行。
精心筹备，第一时间成功启动
什么是个人养老金？个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、具有养老补充功能的养老金融业务。在帮助长期积累养老资金的同时，还享有税金优惠。
具体来看，缴费环节，按照元/年的限额标准，可以按月、分次或者按年度缴费，在综合所得或经营所得中据实扣除；投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。
今年以来，个人养老金政策不断出台直到完全落地。4月21日，国务院办公厅正式印发《关于推动个人养老金发展的意见》，个人养老金账户探索正式落地。11月4日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》。同日，证监会也发布了《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，明确了公募基金参与个人养老金的制度安排。11月18日，银保监会正式发布首批开办个人养老金业务的机构名单。11月25日，个人养老金政策正式落地实施。
北京银行紧随政策节奏，积极行动，精心筹备，提早布局，顺利成为首批开办个人养老金业务的机构。
据介绍，为加快个人养老金业务布局，北京银行充分调动内外部科技、跨部门业务资源，经调研立项、需求分析、系统研发、测试运行，完成制度建设、内部培训、业务宣传投教等一系列配套准备工作。同时，按照监管部门要求，北京银行与人社部信息平台和金融行业平台完成对接测试。
当前，北京银行第一时间成功启动个人养老金业务系统。符合开户条件的个人，通过北京银行“京彩生活”手机银行APP，轻松几步就能完成开户，开启享受国家税收优惠政策、增加个人养老储备、稳健投资长期增值的新旅程。
在“专”字上深耕细作，打造养老金融生态体系
北京银行党委书记、董事长霍学文表示，北京银行以数字化转型为统领，持续夯实以客户体验和价值创造为基础的新零售大财富管理战略体系，着重在儿童金融、人才金融、养老金融等方面发力，为客户提供全生命周期、全生态的综合金融服务，而个人养老金业务是建立客户全生命周期服务的重要的一环。
基于“伴您一生”的服务理念，北京银行持续强化普惠财富管理，在“专”字上深耕细作，从专一账户、专享产品、专业团队、专属服务、专设管理等方面不断完善个人养老金全流程一站式服务，打造“乐享人生”养老金融生态服务体系。
“专”注理念：北京银行坚持“真诚所以信赖”的服务理念，以客户为中心，致力于满足客户日益增长的多样化养老服务需求，助力健全多层次、多支柱养老保险体系。
“专”一账户：北京银行打造专业、便捷、惠民、安全的个人养老金账户，打造包括开户、缴存、投资交易、退休后领取在内的一站式办理平台。
“专”享产品：北京银行个人养老金融投资产品注重运作安全、成熟稳定、标的规范、长期保值。根据不同客户的养老目标，提供多种专业的养老产品购买方案，覆盖个人养老储蓄、个人养老金理财、个人养老金保险、个人养老金公募基金等全品类产品。
“专”业团队：北京银行打造专业养老投顾团队，通过养老金融咨询、长期陪伴投资、个人养老规划，为客户的养老保障、资产配置保驾护航，提供“伴您一生”的金融服务。
“专”属服务：北京银行各支行设置专属柜台、养老专员，方便客户进行业务咨询与办理；手机银行设立个人养老金专区，便捷业务办理；设置投教专区，对国家养老政策、个人养老规划及相关养老金融产品进行宣传与解读。
“专”设管理：北京银行规范个人养老金业务制度体系，完善内部监督检查、档案管理、信息披露等工作机制，严格把关存续产品的风险控制，切实维护客户利益，增强客户的养老安全感。
携手多方，共建养老金融合作生态
在不断强化养老金融生态建设的同时，北京银行也不断拓展“朋友圈”，探索多方合作，发挥各自专业优势，开创养老金融发展的新局面。
7月8日，在第十个全国保险公众宣传日来临之际，北京银行与国民养老保险股份有限公司（下称“国民养老保险”）牵手，双方在发展养老金融服务、落实个人养老金制度等方面开展全面业务合作，共同探索第三支柱商业养老金融发展的新模式。
北京银行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，融入新发展格局，紧密围绕国家战略部署、首都发展大局和监管政策指引，积极参与养老第三支柱建设，提升客户全生命周期财富管理服务能力，取得了令人瞩目的发展成果。霍学文表示：“北京银行与国民养老保险同气连枝，需共谋发展，将共同把第三支柱养老金融做大做强，为社会发展作出更大的贡献。”
9月1日，北京银行与北京人寿签署战略合作协议，双方立足首都新型城镇化和养老健康产业发展需求，共同探索银行保险金融支持新途径和新方式，充分发挥各自优势，围绕健康、养老、金融、保险等应用场景，深度开展资源整合，更好地服务首都经济社会发展。
作为唯一以“北京”二字命名的上市银行，北京银行始终将发展的根基与社会民生紧密相连，通过构筑养老金融服务基础、丰富养老金融特色产品、搭建养老金融产业链条，持续优化养老金融服务供给，为壮大首都健康养老事业不断贡献京行智慧与京行力量。
面向未来，北京银行将坚决贯彻落实党中央决策部署、监管部门政策指引，积极践行首都金融国企责任担当，以数字化转型为引领，以场景化建设为途径，以价值化创造为目标，重塑养老金融服务模式，完善养老跨界合作生态，打造养老金融“大服务”平台，为服务养老事业高质量发展、实施积极应对人口老龄化国家战略贡献更大金融力量。
编辑：史言