相关报告：《-年中国团体保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》
统计数据显示，年中国团体保险行业市场规模.29亿元，年中国团体保险行业市场规模.95亿元，同比增长21.86%。-年中国团体保险行业市场规模如下：
团体险行业专利申请人
河北畅享宝网络科技有限公司
1
阳光财产保险股份有限公司1
泰康保险集团股份有限公司1
泰康养老保险股份有限公司1
杨小琼1
据统计，年中国人身险行业公司数量79家，年中国人身险行业公司数量83家。-年中国人身险行业公司数量如下图所示：
统计数据显示，年中国人身险保费收入.08亿元，年中国人身险保费收入.94亿元，同比增长26.62%。-年中国人身险保费收入如下：
团体保险是指以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。团体保险是以集体单位作为承保对象，以保险公司和集体单位作为双方当事人，采用一张保险单形式订立合同。通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。
团体保险具有因身体不健康的逆选择因素小而免验体格;因一张保单为众多人服务而手续简化;因手续简化，逆选择因素小而保险费低廉的特点
中国团体保险行业市场现状
第一，团险主要产品为一年期的短期意外险及健康险。
第二，长险业务也在拓展。
第三，产寿险都在经营，竞争非常激烈。第四，团体业务占比很低，从规模看，团险渠道占比不到10%，对业务规模，资汇聚和内含价值贡献都不大，总体还属于边缘销售部门，在公司总体创费能还比较强，属于过日子险种，分公司特别是基层公司发展动还是比较大；中小公司由于品牌，销售队伍等方面的压力，主要靠中介业务，团险发展压力大。
第五，团险的优势有待发挥，团险可以节约销售费用、体检、核保费用等，交易成本低，如果这个优势没发挥好则运营效率低、消耗更多的手续费佣金支出。
第六，可以发展职团开拓业务，一方面能充分利用短期险客户资源，综合开拓各类保险需求，扩大费用来源，增加渠道价值；另一方面应用信息技术、网络平台，拓展职团业务。
团体保险行业市场发展潜力
美国团体保险。年美国人身险总保费中年金保险占51%，健康险占25%，寿险占24%。具体来看，寿险业务中团险占比21.2%，年金业务中团险占比37%，健康险业务中（绝大部分是依托雇主卖的）团险占比63.4%，所有业务中团险占比39.4%。
大企业提供团体医疗保险的比例远高于中小企业。年，雇员人数超过人的企业提供团体医疗保险的比例为98%（年之后一直保持在97%以上），雇员在3-人的企业提供团体医疗保险的比例54%（主要是小于50人的小企业投保比例较低）。从选择权来看，85%的企业只提供一种类型的医疗保险计划（MHO、PPO、POS、HDHP），12%的企业提供二种类型，3%的企业提供三种以上类型的医疗保险计划。
企业员工承担一部分保费。一般同时承保员工的配偶和女；25%的企业还为退休员提供医疗保障，年，单一雇员医疗保障的人均年保费为美元，其中单身员工承担的保费比例为18%，每年平约美元；家庭医疗保障的年均保费为美元，其中有家庭（有配偶、子女）的员工承担的保费比例为29%，每年平约美元。
大企业自保率较高。年，61%的企业全部或部分自保（self-funded），超过员工的企业的自保率是91%，-人员工的企业也高达55%。企业通常不直接参与计划实施，而由第三方管理（TPA）处理保险计划的设立、理赔支付等事务。
市场专业化程度高。过去40年，医疗保险的管理费为总保费的12%，管理费用包括理赔管理费、一般管理费(含承保、出单、法律、精算和其他费用)、营销费用、州税、联邦税、风险附加等项目，赔付率（MedicalLossRatio）如果控制在85％以内，经营就被认为是成功的。
税收优惠。年《战时稳定法案》：在战时物价和工资严格控制的情况下，允许企业通过提供健康保障福利项目来留住和吸引员工；年《行政税收法庭规则》：企业向保险公司购买的商业医疗保险保费不用纳税；年，《税收法》明确了团体医疗保险税优政策。
团体保险行业市场发展机遇
发展团险业务可分为三个方面，一是员工福利保险，包含企事业单位等法人或非法人团体；二是家庭为对象的团体保险；三是“政保业务”，政府主管部门政策主导或政府组织购买的政策性或公益性保险。
影响员工福利保险发展主要因素。一是社会保障体系，社保对员工福利的挤出效应；二是财税政策，企业年金与企业补充养老保险。所以，政府主导的保障并不是水平越高越好，政府的责任是建立和完善最基本的保障，通过有效降低缴费比例，为年金保险和商业健康保险等其他形态的保障提供发展空间。
中国养老金制度结构失衡。中国的养老金三个支柱积累的资产占GDP的比重远低于美国。6年我国商业养老保险积累的资金约为0亿元。根据原保监会《中国保险市场年报》提供的数据，1-年我国年金保险保费收入年均增长16.9%，与保费收入增速相同的数据估算第三支柱积累的资产，年约为亿元。
中国基本养老保险的可持续压力。一是制度赡养率逐渐提升，年全国超过2个缴费者赡养一个退休者，预计到年则不到2个缴费者赡养一个退休者。二是参保人员缴费比例正在不断下降，年每5个人中就有一个人不缴费，预计到年每4个人中就有一个人不缴费。三是基金的当期结余减少，-年，基金收入的增速度为88.6%，支出的增长速度为.1%；年基金的当期结余下降4.52%，除了西藏和甘肃，其他所有省份的当期结余都有所下降。
预计-年，全国企业职工基本养老保险基金收入增长率将从12%左右降低至10%左右，全国企业职工基本养老保险基金支出的增长率则由11.2%提高到11.3%，累计结余的增长率从6.9%逐渐降低到5.3%。整个制度对财政补贴的依赖性较大，年财政补贴亿元，占14.02%。财政补贴占基金总收入的比例一直维持在13-14%左右，如果不考虑财政补贴，则城镇职工基本养老保险基金的当期结余从年到年每年都是负数，即“收不抵支”，而且“收不抵支”的缺口将持续增大。年收支缺口为.5亿元，预计到年收支缺口将扩大为.8亿元。
按照团体保险进入壁垒的性质划分，中国团体保险的进入壁垒包括以下几种：
1.政策法规性进入壁垒。指国家通过立法和保险监管部门的监管政策对团体保险的进入设定的法律约束和政策规定，这种壁垒可归结为法律或政府规制壁垒。
2.资源性进入壁垒。团体保险的资源包括客户资料、营销网络资源、保险人才(包括精算、理赔、展业、代理，经纪、公估、保险资金投资等各类人才)资源、保险信用资源、本土文化资源等。
3.技术、信息等经营性壁垒。保险经营中的技术壁垒包括网络信息应用技术、承保技术、保险营销技术、保险产品的创新能力、保险资金的运用水平等。
4.成本性壁垒。指在位保险企业与新进入者相比在成本方面的优势，也就是使潜在进入者增加进入成本和运营成本的因素。
5.消费者偏好形成的壁垒。在保险领域，保险企业的信誉、保险产品的内在品质、消费文化、广告宣传和促销手段等都会形成消费者偏好。
6.规模经济形成的壁垒。团体保险是经营风险的行业，由于大数定律的要求，团体保险存在最低经济规模要求。＿般地说，最低经济规模越高，新进入者的初始规模如果太小就不能进入，而要达到最低经济规模就面临资金筹集、人才储备以及因规模增大、产品增加而带来的产品降价的风险等方面的问题。
7.市场容量壁垒。保险市场容量大，在位保险企业的竞争程度相对较低，对新进入者的排斥性就小，因为新进入者未必会使在位者的市场份额减少；市场容量小，在位保险企业之间的竞争程度高，在位企业就会担心新进入者夺走自己的市场份额，因此，在位者对进入者有较强的抵制倾向。
8.策略性壁垒。指在位保险企业为了抵制潜在进入和现实的进入而采取的不利进入者的措施，这种壁垒产生于在位保险企业的行为，在位保险企业通过可置信性的威胁如降低费率等可抵制进入。
9.必要资本量壁垒。由于团体保险是经营风险的特殊行业，所以各国一般都对保险公司的必要资本量有较高的规定。
10.产品差别壁垒。产品差别是形成市场壁垒的﹁个重要因素，保险产品差异化可以为保险公司争夺和巩固市场、维持既有的市场地位提供优势，并防止潜在的进入者同在位保险公司争夺利润，保持和提高市场集中度，增加保险市场结构调整的难度。
团体保险行业市场前景如何？智研瞻产业研究院发布的《-年中国团体保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》详细分析了团体保险行业的定义、美国团体健康保险发展对中国的启示、中国团体保险行业市场发展现状、中国团体保险行业市场竞争格局、中国团体保险行业重点省市投资机会、中国团体保险行业标杆企业经营、中国团体保险行业前景预测与投资战略规划等，帮助企业和投资者了解团体保险行业投资价值。您若想对团体保险行业有个系统的了解或者想投资团体保险行业，本报告是您不可或缺的重要工具。
智研瞻产业研究院专注于研究中国与全球市场细分产业发展动向与变迁趋势，为企业高层、市场投资人士、咨询行业人士等提供行业分析报告、细分市场研究、市场调研报告服务，分析市场现状及未来发展趋势并提出建设性意见，为行业投资者和企业经营者提供参考依据。
正文目录
第1章：中国团体保险行业发展综述 9
1.1团体保险行业定义及特点 9
1.1.1团体保险行业的定义 9
1.1.2团体保险行业产品/业务特点 10
（1）团体保险与个人保险 10
（2）团体保险与社会统筹保险 11
1.2团体保险行业统计标准 12
1.2.1团体保险行业统计口径 12
1.2.2团体保险行业统计方法 13
1.2.3团体保险行业数据种类 13
1.2.4团体保险行业研究范围 13
（1）团体人寿保险 13
（2）团体健康保险 13
（3）团体意外伤害保险 14
第2章：美国团体健康保险发展对中国的启示 14
2.1美国团体健康保险概述 14
2.1.1美国团体健康保险的产生和发展 14
（1）美国团体健康保险的产生 14
（2）美国团体健康保险的发展阶段 15
2.1.2美国团体健康保险的意义、法律及概况 15
（1）美国团体健康保险的意义 15
（2）美国团体健康保险的法律背景 17
（3）美国团体健康保险的实施概况 18
2.1.3美国企业团体健康保险的现状 19
（1）小企业团体健康保险 19
（2）其它类型企业团体健康保险 20
2.2美国团体健康保险对中国的借鉴意义 22
2.2.1对美国团体健康保险的思考 22
（1）管理式医疗费用控制理论 22
（2）保险业繁荣和专业保险经营机构的重要性 22
（3）充分发挥团体健康保险服务的灵活性 23
（4）需要国家税收政策、财政政策以及社会保障制度的大力支持 24
（5）将团体健康保险的风险控制与企业需求联系起来 24
2.2.2我国团体健康保险发展存在的问题及对策建议 25
（1）我国团体健康保险存在的问题分析 25
（2）我国团体健康保险健康发展的对策建议 26
第3章：中国团体保险行业市场发展现状分析 28
3.1团体保险行业环境分析 28
3.1.1团体保险行业经济环境分析 28
（1）经济增长情况分析 28
（2）居民收入储蓄状况 30
（3）居民消费结构变化 30
（4）金融市场运行状况 30
3.1.2团体保险行业社会环境分析 32
（1）保险行业发展规划 32
（2）保险行业相关法规 32
（3）保险行业相关规章 36
（4）保险行业相关规范 45
3.2团体保险行业发展概况 45
3.2.1团体保险行业市场规模分析 45
（1）中国团体保险发展历史 45
（2）中国团体保险市场规模 48
（3）团体保险在人身险中占比 49
3.2.2团体保险行业竞争格局分析 49
3.3团体保险行业供需状况分析 50
3.3.1团体保险行业供给状况分析 50
（1）人身险公司数量 50
（2）中国人身险保费收入 51
（3）团体保险情况 52
3.3.2团体保险行业需求状况分析 53
（1）需求主体 53
（2）购买能力 53
（3）购买意愿 54
（4）购买可及性 56
3.3.3团体保险行业供需平衡分析 56
第4章：中国团体保险行业市场竞争格局分析 58
4.1团体保险行业竞争格局分析 58
4.1.1团体保险行业区域分布格局 58
4.1.2团体保险行业企业规模格局 59
（1）人身险原保险保费收入情况 59
（2）团体保险企业规模格局 60
4.1.3团体保险行业企业性质格局 61
（1）中资人身险公司 61
（2）外资人身险公司 62
（3）不同性质保险公司团体保险保费收入情况 64
4.2团体保险行业竞争状况分析 66
4.2.1团体保险行业渠道议价能力 66
4.2.2团体保险行业下游议价能力 67
4.2.3团体保险行业新进入者威胁 67
4.2.4团体保险行业替代产品威胁 68
4.2.5团体保险行业内部竞争 68
4.3团体保险行业投资兼并重组整合分析 69
4.3.1投资兼并重组现状 69
（1）上市保险公司情况 69
（2）多家上市公司涉足保险业 70
4.3.2投资兼并重组案例 70
4.3.3投资兼并重组趋势 71
（1）更多保险公司资产注入上市公司 71
（2）海外并购将增加 72
第5章：中国团体保险行业重点省市投资机会分析 72
5.1团体保险行业投资环境分析 72
5.2团体保险行业重点区域运营情况分析 73
5.2.1华北地区团体保险行业运营情况分析 73
（1）北京市团体保险行业运营情况分析 73
（2）天津市团体保险行业运营情况分析 74
（3）河北省团体保险行业运营情况分析 75
（4）山西省团体保险行业运营情况分析 76
（5）内蒙古团体保险行业运营情况分析 77
5.2.2华南地区团体保险行业运营情况分析 78
（1）广东省团体保险行业运营情况分析 78
（2）广西团体保险行业运营情况分析 79
（3）海南省团体保险行业运营情况分析 80
5.2.3华东地区团体保险行业运营情况分析 81
（1）上海市团体保险行业运营情况分析 81
（2）江苏省团体保险行业运营情况分析 82
（3）浙江省团体保险行业运营情况分析 83
（4）山东省团体保险行业运营情况分析 84
（5）福建省团体保险行业运营情况分析 85
（6）江西省团体保险行业运营情况分析 86
（7）安徽省团体保险行业运营情况分析 87
5.2.4华中地区团体保险行业运营情况分析 88
（1）湖南省团体保险行业运营情况分析 88
（2）湖北省团体保险行业运营情况分析 89
（3）河南省团体保险行业运营情况分析 90
5.2.5西北地区团体保险行业运营情况分析 91
（1）陕西省团体保险行业运营情况分析 91
（2）甘肃省团体保险行业运营情况分析 92
（3）宁夏团体保险行业运营情况分析 93
（4）新疆团体保险行业运营情况分析 94
5.2.6西南地区团体保险行业运营情况分析 95
（1）重庆市团体保险行业运营情况分析 95
（2）四川省团体保险行业运营情况分析 96
（3）贵州省团体保险行业运营情况分析 97
（4）云南省团体保险行业运营情况分析 98
5.2.7东北地区团体保险行业运营情况分析 99
（1）黑龙江省团体保险行业运营情况分析 99
（2）吉林省团体保险行业运营情况分析
（3）辽宁省团体保险行业运营情况分析
第6章：中国团体保险行业标杆企业经营分析
6.1团体保险行业企业总体发展概况
6.2团体保险行业企业经营状况分析
6.2.1中国人寿保险股份有限公司
（1）企业基本信息
（2）企业经营情况分析
（3）公司保险产品结构分析
（4）企业销售渠道及网络
（5）企业经营状况优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.2中国太平洋人寿保险股份有限公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业组织架构分析
（4）企业经营业绩分析
（5）企业销售渠道及网络
（6）企业经营状况优劣势分析
（7）企业最新发展动向分析
6.2.3新华人寿保险股份有限公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业实际控制人情况
（4）企业经营业绩分析
（5）企业销售渠道分析
（6）企业经营状况优劣势分析
（7）企业最新发展动向分析
6.2.4中国平安人寿保险股份有限公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业经营业绩分析
（4）企业销售渠道分析
（5）企业经营状况优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.5太平人寿保险股份有限公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业经营业绩分析
（4）企业销售渠道分析
（5）企业经营状况优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.6中国人民人寿保险股份有限公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业组织架构分析
（4）企业经营业绩分析
（5）企业销售渠道分析
（6）企业经营状况优劣势分析
（7）企业最新发展动向分析
6.2.7富德生命人寿保险股份有限公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业经营业绩分析
（4）企业销售渠道分析
（5）企业经营状况优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.8中邮人寿保险股份有限公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业组织架构分析
（4）企业经营业绩分析
（5）企业销售渠道分析
（6）企业经营状况优劣势分析
（7）企业最新发展动向分析
6.2.9阳光人寿保险股份有限公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业组织架构分析
（4）企业经营业绩分析
（5）企业经营状况优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.10英大泰和人寿保险股份有限公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业组织架构分析
（4）企业经营业绩分析
（5）企业销售渠道分析
（6）企业经营状况优劣势分析
（7）企业最新发展动向分析
6.2.11陆家嘴国泰人寿保险股份有限责任公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业经营业绩分析
（4）企业销售渠道分析
（5）企业经营状况优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.12中意人寿保险有限公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业经营业绩分析
（4）企业销售渠道分析
（5）企业经营状况优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.13合众人寿保险股份有限公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业经营业绩分析
（4）企业销售渠道分析
（5）企业经营状况优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
6.2.14幸福人寿保险股份有限公司经营状况分析
（1）企业基本信息
（2）企业主营业务分析
（3）企业经营业绩分析
（4）企业销售渠道分析
（5）企业经营状况优劣势分析
（6）企业最新发展动向分析
第7章：中国团体保险行业前景预测与投资战略规划
7.1团体保险行业投资特性分析
7.1.1团体保险行业进入壁垒分析
7.1.2团体保险行业投资风险分析
（1）定价风险分析
（2）流动性风险分析
（3）资产负债匹配风险分析
（4）市场风险分析
（5）政策风险分析
7.2团体保险行业投资战略规划
7.2.1团体保险行业投资机会分析
（1）养老保险需求增加
（2）企业年金市场规模不断增加
（3）农村商业保险市场
（4）人身险市场快速发展
（5）团体保险行业市场规模预测
（6）团体保险在人身保险中占比
7.2.2团体保险企业战略布局建议
7.2.3团体保险行业投资重点建议
图表目录
图表1： -年中国国内生产总值（GDP） 32
图表2： -年中国团体保险行业市场规模 51
图表3： -年中国团体保险在人身险中占比 52
图表4： -年中国人身险行业公司数量 54
图表5： -年中国人身险保费收入 55
图表6： -年中国团体保险保费收入 56
图表7： 年中国团体保险行业市场区域分布格局 62
图表8： -年中国人身险原保险保费收入 63
图表9： -年中国团体保险行业公司数量 64
图表10： 中国中资人身公司TOP10 65
图表11： -年中国中资企业团体保险保费收入 68
图表12： -年中国外资企业团体保险保费收入 69
图表13： 团体保险行业购买企业议价能力分析 71
图表14： -年中国团体保险行业投资规模 76
图表15： -年北京市团体保险行业市场规模 77
图表16： -年天津市团体保险行业市场规模 78
图表17： -年河北省团体保险行业市场规模 79
图表18： -年山西省团体保险行业市场规模 80
图表19： -年内蒙古团体保险行业市场规模 81
图表20： -年广东省团体保险行业市场规模 82
图表21： -年广西团体保险行业市场规模 83
图表22： -年海南省团体保险行业市场规模 84
图表23： -年上海市团体保险行业市场规模 85
图表24： -年江苏省团体保险行业市场规模 86
图表25： -年浙江省团体保险行业市场规模 87
图表26： -年山东省团体保险行业市场规模 88
图表27： -年福建省团体保险行业市场规模 89
图表28： -年江西省团体保险行业市场规模 90
图表29： -年安徽省团体保险行业市场规模 91
图表30： -年湖南省团体保险行业市场规模 92
图表31： -年湖北省团体保险行业市场规模 93
图表32： -年河南省团体保险行业市场规模 94
图表33： -年陕西省团体保险行业市场规模 95
图表34： -年甘肃省团体保险行业市场规模 96
图表35： -年宁夏团体保险行业市场规模 97
图表36： -年新疆团体保险行业市场规模 98
图表37： -年重庆市团体保险行业市场规模 99
图表38： -年四川省团体保险行业市场规模
图表39： -年贵州省团体保险行业市场规模
图表40： -年云南省团体保险行业市场规模
图表41： -年黑龙江省团体保险行业市场规模
图表42： -年吉林省团体保险行业市场规模
图表43： -年辽宁省团体保险行业市场规模
图表44： 中国人寿保险股份有限公司经营情况分析
图表45： 中国太平洋人寿保险股份有限公司组织架构分析
图表46： 中国太平洋人寿保险股份有限公司经营业绩分析
图表47： 新华人寿保险股份有限公司经营业绩分析
图表48： 中国平安人寿保险股份有限公司经营情况分析
图表49： 太平人寿保险股份有限公司经营情况分析
图表50： 中国人民人寿保险股份有限公司组织架构分析
图表51： 中国人民人寿保险股份有限公司经营情况分析
图表52： 富德生命人寿保险股份有限公司经营情况分析
图表53： 中邮人寿保险股份有限公司经营情况分析
图表54： 阳光人寿保险股份有限公司组织架构分析
图表55： 阳光人寿保险股份有限公司经营情况分析
图表56： 英大泰和人寿保险股份有限公司组织架构分析
图表57： 英大泰和人寿保险股份有限公司经营情况分析
图表58： 陆家嘴国泰人寿保险股份有限责任公司经营情况分析
图表59： 中意人寿保险有限公司经营情况分析
图表60： 合众人寿保险股份有限公司经营情况分析
图表61： 幸福人寿保险股份有限公司经营情况分析
图表62： -年中国团体保险市场规模预测
图表63： -年中国团体保险在人身险中占比