北京看白癜风哪里好 https://wapjbk.39.net/yiyuanfengcai/video_bjzkbdfyy/首先我想谈谈财富管理和大家常常说的资产管理(assetmanagement)是什么关系。应该说财富管理和资产管理既有联系也有区别。从客户端看,财富管理业务的客户群比资产管理业务的客户群要小众得多。财富管理业务面对的客户主要是高净值、超高净值个人客户和私人银行客户;资产管理业务服务的应该是更广大的客户群,其中既包括高净值人士,又包括其他客户。从服务端看,财富管理业务的面要比资产管理业务的面更宽泛。财富管理业务除了对客户资产的保值增值提供服务之外,还应该包括更多的内容,例如为特定客户的税务执行、财富传承、资产信托、子女教育、养老规划等提供服务。应该说,财富管理业务的水准高低主要体现在能否为特定的客户提供全方位一站式的服务,而资产管理主要是为客户提供资产的保值增值服务。需要注意的是,虽然对财富管理客户和资产管理客户,银行以及其他资产管理机构都可以通过投资理财为他们提供资产的保值增值服务,但由于这两类客户的风险承受能力不同,因此财富管理客户、私人银行客户大概率地被允许购买全谱系的资产管理产品,包括那些风险较高、收益率也可能相对较高的产品。而资产管理客户和社会公众购买金融资产管理产品的种类会受到一定的限制。需要理解的是,这种区别不应该看成金融机构对高净值客户的特殊青睐和关照,而应该看作为普通投资者所设置的一种风险防护栏杆,是对广大投资者利益的保护措施。这里还须厘清的一个问题是,发展财富管理业务对扩大金融普惠服务并无影响。这本书把主题确定为财富管理,绝不意味着作者对除高净值客户之外的其他客户的金融服务需求的忽视。当然,我们现在需要注意的是,在财富管理领域,一些概念的混淆乃至错误,以及对从业者和客户培训的缺失等,与其他金融领域存在的类似问题一样亟待改变。我想这大概是作者编撰《中国财富管理顾问营销实战》这本书的初衷。我也愿意就这个主题来谈谈自己的几点想法。我认为今天之所以有条件专门来研究和讨论财富管理这个话题,离不开改革开放40年来的社会进步和经济发展,离不开这些年一直强调、一直努力坚持的一个政策取向,那就是坚持“两个毫不动摇”,就是强调对各种所有制产权和合法权益的保护。否则就不可能有财富的积累,就不会有一大批高净值人士的出现,也就不会有像今天这样讨论财富管理话题的需要了。我建议朋友们在研讨财富管理这个问题时,不要忘了改革开放40年的历史进程,不能不了解我们现在已经进入一个新时代,我国已经进一步发展,已经站在一个新的历史高度。我们各项事业的继续发展、财富的管理、财富依法有效的传承,都可以也都应该从这个高度来思考和把握。关于当前我国财富市场的发展趋势及特点近年来,国内财富市场的发展保持了高速增长的态势,而且随着中西部地区社会经济发展水平的变化,全国范围内财富人群的地域分布也更趋于均衡。得益于改革开放带来的时代机遇,在近40年经济快速增长的过程中,我国国民财富迅速积累,并且形成了相对庞大的财富群体。根据瑞信研究院(CreditSuisseResearchInstitute)年发布的报告:中国是亚太地区财富增长最强劲的国家,家庭财富总值在该年度增加1.7万亿美元,总值达29万亿美元,仅次于美国,位居全球第二。此外,该报告还显示中国的中产阶级人数为全球之冠,高达3.85亿。预计到年,中国私人财富总规模将达到38万亿美元。当然,这些数据的准确性还可以讨论。从地域分布上看,我国有22个省市的高净值人士超过2万人,其中有9个省市高净值人士超过5万人,江苏、浙江、广东、北京、上海5省市突破了10万人。随着中西部地区经济的快速发展,高净值人士的地域分布更为均衡。—年,高净值人群的地域分布延续了年以来的集中度不断下降的趋势。年,江苏、浙江、广东、北京、上海5省市的高净值人士的人数占全国高净值人士总数的比例约为47%,较年的52%下降了5个百分点。据分析,近年来高净值人群的资产配置进一步趋于多元化。随着市场投资品种不断丰富,也随着高净值人士分散投资风险的意识提升,高净值人群资产多元化配置的趋势越来越明显。年,高净值人群的资产还是集中配置储蓄和现金、股票及投资性房地产,三者约占其整体可投资资产的70%。年,随着信托产品的兴起,高净值人群在信托资产上的配置迅速增加,一度占其整体可投资资产15%左右。而后,随着对信托产品刚性兑付预期的打破和各类资产管理业务的开放,高净值人群在信托产品上的配置比例相较年有所降低,而对新兴投资品种的配置则不断提高,比如私募股权基金。近两年来,由于资本市场波动较大,高净值人群的避险情绪逐渐升温,银行理财等固定收益类产品的配置比例有所增加,股票及公募股权基金类资产配置比例有所下降。年,高净值人群在银行理财产品上的配置约占其整体可投资资产的25%,相较年增加近一倍。在这个过程中,高净值人士对专业财富管理机构的信任和依赖程度加深。随着市场波动以及投资品种的复杂化,高净值人士愈发认同专业机构的价值,希望借助财富管理机构的信息渠道和人才等资源获取一些更好的机会和建议。同时,市场上优质的财富管理机构越来越注重精耕细作,在趋势研判、产品筛选和资产配置、财富管理各方面的专业水平及能力逐步获得更多高净值人士的肯定和信任。贝恩咨询公司(BainCompany)连续多年的跟踪调研发现，高净值人士这些年来对专业机构的依赖度是不断提升的。年,高净值人士的个人可投资资产仅有不到40%由机构管理,其中私人银行管理部分不足15%,绝大部分可投资资产仍由自己及家人直接投资,而在年交由机构理财的份额已上升到约60%,其中私人银行管理部分达到了近50%。与此同时,高净值人士对财富的保障与传承愈发
