酝酿多年的个人养老金制度建设驶入快车道。日前，《个人养老金实施办法》（以下简称“《办法》”）正式发布，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。
近年来，我国老龄化程度日渐加深。预计“十四五”时期，60岁及以上老年人口总量将突破3亿，占比将超过20%，进入中度老龄化阶段。面对这一现状，银行业金融机构也应当肩负起社会责任，为“老有所养、老有善养”发展贡献金融力量。“十四五”期间，“有序发展老年人普惠金融服务，研究完善金融等配套政策支持”，正是国家对养老金融发展的殷切希望。
近年来，我国持续推进多层次、多支柱养老保障体系建设，更催促着银行、基金、保险、理财公司等各类型金融机构加快布局养老事业。
以中国银行为代表的国有银行在服务银发客群方面，已经走在了前列。从中国银行的实践看，近年来该行把银发场景建设作为一项战略重点，不断探索养老金融业务的新模式、新路径。在不断丰富养老金融产品服务供给的基础上，中国银行持续完善一站式养老综合服务体系，推出“岁悦长情”个人养老金融服务品牌，布局银发养老场景生态，完成适老化无障碍改造，开展助老公益行动，为老年客户群体提供了更优质、更贴心、更有温度的服务，为迎接个人养老金业务实施落地做足了准备。
扛责任：备战个人养老金业务
增加养老金来源，是解决养老生活后顾之忧的必由之路。如何补充养老金？完善养老金第三支柱、完善个人养老金制度迫在眉睫。
4月下旬，《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称“《意见》”）出台，个人养老金制度正式落地。《意见》从制度上确立了个人养老金在我国养老保障体系中第三支柱的地位，是对第一、第二支柱的有效补充，确保我国养老保障制度的可持续发展。
11月4日，《办法》《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》同日公布，标志着个人养老金业务相关细则在商业银行和理财公司端、基金行业进一步明晰，业务落地进一步提速。《办法》明确，参加个人养老金制度需要在信息平台开立个人养老金账户，并在商业银行建立与之相对应的唯一特殊专用资金账户。换言之，商业银行将成为个人养老金制度的“入口”。
中国银行研究院发布的分析报告指出，这意味着，商业银行要根据客群不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，形成不同年龄客群的差异化、系统化产品配置建议，进一步强化个人养老金产品稳健性、长期性以及普惠性等特点。
11月18日，《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》（以下简称“《暂行办法》”）正式印发，首批开办个人养老金业务的机构名单同时亮相。其中，包括中国银行在内的23家商业银行和11家理财公司，获得了率先开办个人养老金业务的资质。为满足客户不同的养老需求，近年来银行持续丰富养老金融产品货架。
如在养老储蓄方面，根据监管层规定，从今年11月20日起，中国银行等四大国有银行将在合肥、广州、成都、西安和青岛市五个城市开展特定养老储蓄试点。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在亿元人民币以内；特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档。
在养老理财方面，自年底，养老理财问世以来，试点机构积极推进养老理财产品落地。如今，已有包括中国银行旗下中银理财在内的11家理财公司获得了发行养老理财产品的试点资格。
在构建、完善养老产品体系方面，中国银行颇有心得。截至年9月末，中国银行当年累计定制58只专属产品，保障客户资金流动性、安全性和收益性。在定制产品的基础上，中国银行积极引入符合监管要求的“养老”金融产品，代销中银理财养老理财产品，准入多款满足养老资金需求的养老年金险、专属商业养老保险、养老目标基金等金融产品。
目前，中国银行作为个人养老金业务首批开办行之一，正在紧张有序地推进业务开办前的各项工作，现阶段可为广大客户提供包括：个人养老资金账户业务、个人养老金储蓄业务、个人养老金保险产品、个人养老金投资基金产品、个人养老金咨询业务，以及银保监会规定的个人养老金业务。
其中，在最受民众