征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。
改革开放以来，中国经济社会经历了前所未有的大发展。社会主义市场经济框架逐步确立，多种所有制经济得以共同发展，市场在资源配置中日益发挥基础性作用，中国经济更为广泛和深刻地融入国际经济之中。金融领域内，多层次的金融市场金融服务为实体经济提供了有力的支撑。正是在这样的背景下，市场、金融与信用紧密地联系在一起，现代意义上的征信业应运而生。
年5月，二代征信系统正式上线运营，全面提升了数据采集能力、产品服务能力、系统运行性能和安全管理水平，目前已推出互联网查询、银行APP查询等多种查询方式。截至年，央行征信中心累计收录超过.3万户企业及其他组织、11亿自然人；日均查询量分别达到26万次、万次。年中国个人征信市场规模约为亿元。
年9月27日，中国人民银行发布《征信业务管理办法》，自年1月1日起施行。《征信业务管理办法》是《征信业管理条例》的配套制度，与《征信机构管理办法》共同构成征信法治体系的重要组成部分，对依法从严加强征信监管，保障信息主体合法权益和信息安全，促进征信业市场化、法治化和科技化发展具有积极意义。年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》。《意见》提出构建完善的社会信用体系的重要任务，要求围绕市场经济运行各领域各环节，对参与市场活动的企业、个体工商户、社会组织、机关事业单位以及自然人等各类主体，依法加强信用建设。
第一章 征信行业相关概况1.1 征信相关概念1.1.1 征信的定义1.1.2 征信业流程1.2 征信的分类1.2.1 按业务模式分1.2.2 按服务对象分1.2.3 按征信范围分1.3 征信的作用1.3.1 防范信用风险1.3.2 加强监管调控1.3.3 揭示市场风险1.3.4 提高信用意识1.4 征信行业发展历程1.4.1 起步阶段1.4.2 发展阶段1.4.3 扩张阶段1.4.4 互联网征信阶段第二章 -年国际征信行业发展分析2.1 全球征信行业发展概述2.1.1 全球征信行业发展动因2.1.2 全球征信发展历史简析2.1.3 全球征信行业发展模式2.1.4 全球征信行业营收模式2.1.5 全球信用修复发展情况2.1.6 全球征信行业发展趋势2.2 美国2.2.1 征信行业发展历程2.2.2 美国征信监管体系2.2.3 美国征信市场规模2.2.4 美国征信市场格局2.2.5 美国征信体系特征2.2.6 美国个人征信业分析2.2.7 美国征信业发展启示2.3 欧洲2.3.1 欧洲征信模式分析2.3.2 欧洲征信系统模式2.3.3 欧洲征信市场特点2.3.4 欧洲征信业发展环境2.3.5 英国完善征信体系2.3.6 德国主要征信机构2.3.7 欧洲征信市场趋势2.4 东盟2.4.1 东盟征信市场分析2.4.2 东盟征信市场主体2.4.3 东盟征信市场特征2.4.4 东盟征信合作建议2.5 日本2.5.1 日本征信系统发展历程2.5.2 日本征信行业体系介绍2.5.3 日本征信系统发展特点2.5.4 日本个人征信行业分析2.5.5 日本企业征信行业分析2.5.6 日本征信业发展的经验第三章 -年中国征信行业发展环境分析3.1 宏观经济环境3.1.1 宏观经济概况3.1.2 对外经济分析3.1.3 固定资产投资3.1.4 工业运行情况3.1.5 宏观经济展望3.2 社会消费环境3.2.1 人口结构状况3.2.2 社会消费规模3.2.3 居民收入水平3.2.4 居民消费结构3.3 社会信用环境3.3.1 社会诚信建设情况3.3.2 社会信用建设成效3.3.3 营商诚信建设情况3.3.4 信用合作治理机遇3.4 金融业发展环境3.4.1 货币市场规模3.4.2 债券市场运行3.4.3 市场融资格局3.4.4 银行运行分析第四章 -年中国征信行业发展分析4.1 -年中国征信行业发展的促进因素4.1.1 消费信贷高度发展4.1.2 P2P爆雷情况频发4.1.3 数字安全治理完善4.1.4 更多失信行为认定4.2 -年中国征信行业发展情况4.2.1 征信系统规模4.2.2 需求情况分析4.2.3 发展格局分析4.2.4 征信系统升级4.3 中国征信行业相关政策解析4.3.1 行业法律法规4.3.2 监管提升政策4.3.3 建设发展意见4.3.4 行业发展规划4.3.5 地方标准发布4.4 中国征信行业征信体系分析4.4.1 征信体系介绍4.4.2 主流征信服务4.4.3 替代数据征信服务4.4.4 大数据征信服务4.5 政府在征信体系建设中的作用4.5.1 行业导向作用4.5.2 行业发展需求4.5.3 政府职能转变4.5.4 协调行业发展4.5.5 保护公共利益4.6 征信行业存在的问题及发展对策4.6.1 市场制约因素4.6.2 市场发展的短板4.6.3 行业发展思路4.6.4 拓展行业空间第五章 -年中国企业征信行业发展分析5.1 中国企业信用体系分析5.1.1 企业信用体系现状分析5.1.2 企业征信产品类型分析5.1.3 地方小微企业征信平台5.1.4 失信企业信用管理政策5.2 中国企业征信行业发展情况5.2.1 企业征信行业发展意义5.2.2 企业征信行业发展需求5.2.3 企业征信市场主体分类5.2.4 企业征信机构备案情况5.2.5 企业征信备案动态分析5.2.6 企业征信服务平台分析5.3 普惠金融企业征信建设状况5.3.1 普惠金融企业征信建设背景5.3.2 普惠金融企业征信体系建设5.3.3 市场化征信机构的服务状况5.3.4 地方征信平台建设状况分析5.4 中国企业征信行业发展问题及建议5.4.1 企业征信市场发展问题5.4.2 逐步发挥政府职能作用5.4.3 明确市场发展工作思路5.4.4 筑牢市场建设发展基础5.4.5 企业征信数据合规建设第六章 -年中国个人征信行业发展分析6.1 中国个人征信行业发展综述6.1.1 产业链分析6.1.2 行业核心要素6.1.3 行业商业模式6.1.4 市场促进信息保护6.2 -年中国个人征信行业运行情况6.2.1 个人征信典型使用场景6.2.2 个人征信查询次数增长6.2.3 个人征信市场规模分析6.2.4 个人征信行业供给分析6.2.5 个人征信行业需求分析6.3 个人征信业务市场化发展分析6.3.1 个人征信业务市场化发展意义6.3.2 个人征信业务市场化发展进程6.3.3 个人征信业务市场化发展前景6.4 中国个人征信行业主体对比分析6.4.1 股权结构对比6.4.2 机构优势对比6.4.3 产品服务对比6.5 个人征信市场存在的问题6.5.1 市场供需存在矛盾6.5.2 市场发展不规范6.5.3 监管体系不完善6.5.4 权益侵害问题突出6.5.5 信息采集中的问题6.6 个人征信市场发展的建议6.6.1 加强个人征信立法6.6.2 建立监管协调机制6.6.3 推动行业对外开放6.6.4 加大社会诚信布局6.6.5 加强信息采集保护6.7 互联网金融个人征信体系发展问题及建议6.7.1 体系建设情况6.7.2 发展中的问题6.7.3 体系发展经验6.7.4 体系完善建议第七章 -年中国互联网征信行业发展分析7.1 中国互联网征信行业发展综述7.1.1 与传统征信的区别7.1.2 对传统征信的冲击7.1.3 互联网征信的特征7.1.4 互联网信用信息来源7.1.5 互联网在线查询渠道扩展7.2 互联网金融对征信行业的促进作用7.2.1 征信业务需求快速增长7.2.2 征信机构类型更加多样7.2.3 信息征集范围不断扩大7.2.4 征信服务产品更加丰富7.3 互联网金融征信发展情况7.3.1 互联网金融征信体系概述7.3.2 互联网金融征信发展分析7.3.3 国外互联网金融征信经验7.3.4 互联网金融征信发展短板7.3.5 互联网金融征信发展策略7.4 互联网贷款征信情况分析7.4.1 P2P机构停止运营7.4.2 网贷行业发展态势7.4.3 平台接入征信现状7.4.4 网贷业态发展趋势7.5 大数据征信情况分析7.5.1 大数据征信的应用7.5.2 大数据征信的特征7.5.3 大数据征信发展状况7.5.4 大数据征信发展问题7.5.5 大数据征信发展对策7.6 互联网征信行业存在的问题7.6.1 标准机制缺失7.6.2 安全监管难题7.6.3 线上数据难获取7.6.4 行业存在的风险7.7 互联网征信行业发展对策及建议7.7.1 突破行业发展瓶颈7.7.2 促进行业规范发展7.7.3 行业风险防范措施第八章 -年中国征信行业产业链分析8.1 征信行业产业链概述8.1.1 产业链介绍8.1.2 数据供应商8.1.3 征信机构8.1.4 信息使用方8.2 征信行业信息收集环节现状8.2.1 征信数据规模8.2.2 征信信息特点8.2.3 完善信息采集8.2.4 开放信用信息8.3 征信行业数据来源分析8.3.1 数据来源渠道8.3.2 个人数据来源8.3.3 企业数据来源8.3.4 央行征信数据8.4 征信行业中游市场格局分析8.4.1 主要征信机构类型8.4.2 金融信贷征信机构8.4.3 公共管理征信机构8.4.4 市场征信机构格局第九章 -年征信行业下游应用市场分析9.1 房屋信贷消费市场9.1.1 商品房销售规模9.1.2 房地产贷款规模9.1.3 银行房贷规模9.1.4 贷款利率走势9.2 汽车信贷消费市场9.2.1 市场发展态势9.2.2 汽车贷款规模9.2.3 二手车贷款市场9.2.4 互联网汽车金融9.2.5 市场发展潜力9.3 信用卡消费市场9.3.1 市场数量规模9.3.2 市场竞争格局9.3.3 信用卡消费额9.3.4 信用卡相关政策9.3.5 征信带来的影响9.4 企业信贷市场9.4.1 企业信贷政策支持9.4.2 主要企业融资渠道9.4.3 中小企业融资现状9.4.4 中小企业融资问题9.4.5 中小企业融资难对策9.4.6 中小企业融资政策建议第十章 中国征信行业商业模式分析10.1 征信行业商业模式概述10.1.1 征信系统的结构10.1.2 征信行为的流程10.1.3 征信机构商业模式10.1.4 商业模式创新案例10.2 征信行业主要发展模式分析10.2.1 公共征信模式10.2.2 私营征信模式10.2.3 会员制征信模式10.2.4 商业模式对比分析10.3 信用评分模型10.3.1 模型开发的步骤10.3.2 FICO信用分介绍10.3.3 民企个人信用评分10.3.4 创新应用大数据10.4 中国征信行业发展模式选择10.4.1 征信模式选择分析10.4.2 以公共征信为主10.4.3 逐步实现市场化第十一章 -年征信行业重点区域分析11.1 北京市11.1.1 社会信用体系建设情况11.1.2 社会信用体系监管机制11.1.3 社会信用条例内容解读11.1.4 交通运输行业信用管理11.1.5 文化旅游行业信用管理11.1.6 企业征信机构具体名单11.1.7 “区块链+信用”创新应用11.2 上海市11.2.1 社会信用体系建设要求11.2.2 社会信用体系建设瓶颈11.2.3 社会信用体系监管机制11.2.4 社会信用体系建设要点11.2.5 长三角征信链发展情况11.2.6 企业征信机构具体名单11.2.7 社会信用体系建设计划11.2.8 地方征信平台建设动态11.3 深圳市11.3.1 社会信用体系建设要点11.3.2 社会信用条例内容解读11.3.3 社会信用体系建设推进11.3.4 地方征信平台建设情况11.3.5 企业征信机构具体名单11.3.6 企业信用风险分类管理11.4 重庆市11.4.1 社会信用条例内容解读11.4.2 社会信用体系建设情况11.4.3 社会信用体系建设形式11.4.4 企业征信机构具体名单11.4.5 社会信用体系建设目标11.5 广东省11.5.1 社会信用体系建设要点11.5.2 社会信用体系监管机制11.5.3 社会信用条例内容解读11.5.4 农产品质量安全信用体系11.5.5 个人信用权益保障措施11.5.6 信用建设改革相关措施11.5.7 中小微企业信用融资情况11.6 浙江省11.6.1 社会信用体系建设情况11.6.2 社会信用体系建设目标11.6.3 社会信用体系建设任务11.6.4 信用应用存在问题分析11.6.5 加强信用建设相关建议11.6.6 省级征信平台建设动态11.7 山东省11.7.1 社会信用体系建设情况11.7.2 社会信用体系建设问题11.7.3 社会信用体系建设措施11.7.4 交通运输信用体系建设11.7.5 信用服务机构具体名单11.8 其他地区11.8.1 江苏省11.8.2 海南省11.8.3 陕西省11.8.4 青海省第十二章 -年征信行业主要国际企业分析12.1 邓白氏公司（DunBradstreetHoldings,Inc.）12.1.1 企业发展概况12.1.2 信用评估产品12.1.3 企业技术手段12.1.4 年企业经营状况分析12.1.5 年企业经营状况分析12.1.6 年企业经营状况分析12.2 艾可菲公司（Equifax,Inc.）12.2.1 企业发展概况12.2.2 年企业经营状况分析12.2.3 年企业经营状况分析12.2.4 年企业经营状况分析12.3 环联TransUnion12.3.1 企业发展概况12.3.2 年企业经营状况分析12.3.3 年企业经营状况分析12.3.4 年企业经营状况分析12.4 益博睿（Experian）12.4.1 企业发展概况12.4.2 财年企业经营状况分析12.4.3 财年企业经营状况分析12.4.4 财年企业经营状况分析第十三章 -年征信行业主要国内企业分析13.1 上海资信有限公司13.1.1 企业基本信息简介13.1.2 企业主营业务分析13.1.3 企业业务动态13.1.4 未来发展规划13.2 百行征信有限公司13.2.1 企业基本信息简介13.2.2 企业主营产品分析13.2.3 企业经营现状分析13.2.4 企业业务合作案例13.2.5 企业发展动态13.3 北京中诚信征信有限公司13.3.1 企业基本信息简介13.3.2 企业主营产品分析13.3.3 企业主营业务分析13.3.4 企业竞争优势分析13.4 朴道征信有限公司13.4.1 企业基本信息简介13.4.2 企业产品业务分析13.4.3 战略合作动态13.5 鹏元征信有限公司13.5.1 企业基本信息13.5.2 企业竞争优势13.5.3 企业发展动态13.6 其他企业13.6.1 华夏国际信用咨询有限公司13.6.2 腾讯征信有限公司13.6.3 芝麻信用管理有限公司13.6.4 北京华道征信有限公司13.6.5 深圳前海征信中心股份有限公司第十四章 中国征信行业投资风险预警及策略建议14.1 投资机遇分析14.1.1 法律环境逐步完善14.1.2 征信行业发展机遇14.1.3 数字信用发展机遇14.2 投资风险分析14.2.1 数据安全风险14.2.2 公众信任风险14.2.3 个人隐私风险14.3 投资策略分析14.3.1 区块链+征信14.3.2 互联网+征信14.3.3 数据库+征信第十五章 中国征信行业发展前景及趋势预测15.1 征信行业发展前景分析15.1.1 个人征信市场前景15.1.2 征信机构发展展望15.1.3 征信科技发展前景15.1.4 互联网金融征信前景15.2 中国征信行业发展趋势分析15.2.1 征信行业整体发展趋势15.2.2 征信行业监管发展趋势15.2.3 人民银行征信管理趋势15.2.4 金融市场征信发展趋势15.2.5 征信政策标准建设趋势15.2.6 征信评级规范发展趋势15.3 思瀚对-年中国征信行业预测分析15.3.1 -年中国征信行业影响因素分析15.3.2 -年中国个人征信市场规模预测15.3.3 -年中国人均个人消费贷款余额预测附录附录一：征信业管理条例附录二：征信机构管理办法附录三：征信业务管理办法附录四：关于进一步完善失信约束制度构建诚信建设长效机制的指导意见
图表目录
图表1 国内征信系统构成图表2 按照不同模式的征信分类图表3 中国征信行业发展历程图表4 全球征信行业发展历程图表5 全球征信三大发展模式对比图表6 美国征信行业发展历程图表7 美国现有的主要消费者报告公司图表8 美国三大个人征信机构概况图表9 美国个人征信体系产业链图表10 FICO评分模型指标比重分布图图表11 法国公共征信模式图表12 英国指定银行向指定征信机构报送中小微企业数据类型图表13 英国指定银行向指定征信机构报送中小微企业融资数据类型图表14 东盟十国征信体系建设情况图表15 东盟十国征信体系建设情况（续）图表16 日本信用信息法律体系图表17 日本征信行业体系介绍图表18 日本个人征信业的会员制作用机制图表19 日本个人信用信息的种类及存储期限图表20 FINE的作用机制图表21 TDB、TSR中的信用调查信息流图表22 年四季度和全年GDP初步核算数据图表23 -年GDP同比增长速度图表24 -年GDP环比增长速度图表25 年二季度和上半年GDP初步核算数据图表26 -年GDP同比增长速度图表27 -年GDP环比增长速度图表28 -年货物进出口总额图表29 年货物进出口总额及其增长速度图表30 年主要商品出口数量、金额及其增长速度图表31 年主要商品进口数量、金额及其增长速度图表32 年对主要国家和地区货物进出口金额、增长速度及其比重图表33 年外商直接投资（不含银行、证券、保险领域）及其增长速度图表34 年对外非金融类直接投资额及其增长速度图表35 -年我国固定资产投资（不含农户）同比增速图表36 年固定资产投资（不含农户）主要数据图表37 -年我国固定资产投资（不含农户）同比增速图表38 年固定资产投资（不含农户）主要数据图表39 -年我国规模以上工业增加值同比增长速度图表40 年规模以上工业生产主要数据图表41 -年我国规模以上工业增加值同比增长速度图表42 年规模以上工业生产主要数据图表43 -年全国人口数及自然增长率图表44 年社会消费品零售总额同比增长速度图表45 年社会消费品零售总额主要数据图表46 -年社会消费品零售总额同比增长速度图表47 年社会消费品零售总额主要数据图表48 -年居民人均可支配收入平均数与中位数图表49 年居民人均可支配收入平均数与中位数图表50 年居民人均消费支出及构成图表51 年居民人均消费支出及构成图表52 年央行征信系统建设情况图表53 年央行征信中心企业征信业务类型图表54 年市场化机构企业征信产品类型图表55 企业征信系统和地方征信平台对比图表56 -年企业贷款需求指数图表57 -年企业征信备案机构数量图表58 年31个省（自治区、直辖市）农户和单户授信小于万元小微企业信用贷款占比图表59 个人征信行业产业链图表60 -年中国个人住房贷款余额图表61 -年中国个人征信累计查询次数图表62 -年中国个人征信市场规模及增速图表63 百行征信、朴道征信和钱塘征信的股权结构图表64 征信行业产业链图表65 征信信息个人数据来源图表66 征信信息企业数据来源图表67 -年全国商品房销售面积及销售额增速图表68 -年中国二手车贷款及融资租赁占比情况图表69 -年中国信用卡发卡量图表70 年银行披露信用卡发卡量图表71 年国有大行、股份制银行信用卡消费金额及透支余额图表72 我国征信系统构成图表73 北京市企业征信机构名录图表74 北京市企业征信机构名录（续）图表75 上海市企业征信机构名录图表76 上海市企业征信机构名录（续）图表77 深圳市企业征信机构名录图表78 重庆市企业征信机构名录图表79 重庆市社会信用体系建设“十四五”规划主要指标图表80 重庆市社会信用体系建设“十四五”规划主要指标（续一）图表81 重庆市社会信用体系建设“十四五”规划主要指标（续二）图表82 重庆市社会信用体系建设“十四五”规划主要指标（续三）图表83 浙江省社会信用体系建设“十四五”时期主要指标表图表84 年山东省信用服务机构名单（第一批）图表85 邓白氏中国信用风险指数图表86 邓白氏风险水平示意图图表87 -年邓白氏公司综合收益表图表88 -年邓白氏公司收入分地区资料图表89 -年邓白氏公司综合收益表图表90 -年邓白氏公司收入分地区资料图表91 -年邓白氏公司综合收益表图表92 -年邓白氏公司收入分地区资料图表93 -年艾可菲公司综合收益表图表94 -年艾可菲公司分部资料图表95 -年艾可菲公司综合收益表图表96 -年艾可菲公司分部资料图表97 -年艾可菲公司综合收益表图表98 -年艾可菲公司分部资料图表99 -年TransUnion综合收益表图表 -年TransUnion分部资料图表 -年TransUnion综合收益表图表 -年TransUnion分部资料图表 -年TransUnion综合收益表图表 -年TransUnion分部资料图表 -财年益博睿综合收益表图表 -财年益博睿收入分地区资料图表 -财年益博睿综合收益表图表 -财年益博睿收入分地区资料图表 -财年益博睿综合收益表图表 -财年益博睿收入分地区资料图表 思瀚对-年中国个人征信市场规模预测图表 思瀚对-年中国人均个人消费贷款余额预测